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척추관협착증 진단받았다고 보험금 받을 수 있을까요?
알렌3
2025. 7. 13. 20:31
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📌 척추관협착증 진단받았다고 보험금 받을 수 있을까요?
진단비 vs 수술비 vs 통원비, 손해보험 보장 여부 총정리
✅ 척추관협착증이란? 보험 청구 전에 꼭 알아야 할 질환 이해
척추관협착증은 **척추 신경이 지나가는 통로(척추관)**가 좁아지면서 신경을 압박해 통증이나 저림을 유발하는 질환입니다. 주로 허리(요추) 부위에서 발생하며, 50세 이상 중장년층에게 흔한 질환입니다.
주요 증상원인진단 방법
| 다리 저림, 요통, 보행장애 | 노화로 인한 퇴행성 변화 | MRI / CT / X-ray 검사 등 |
👉 많은 분들이 허리디스크와 혼동하지만, 척추관협착증은 만성적이고 수술까지 이어질 수 있는 질환입니다.
🧾 보험 보장은 어떤 경우에 가능할까?
보험사에서는 척추 관련 질환을 매우 보수적으로 심사합니다. 특히 퇴행성 질환으로 분류되는 경우, 보장 제외 또는 면책 조건이 적용될 수 있습니다.
보장 가능 여부 요약
항목보장 가능 여부비고
| 실손의료비 | ✅ 가능 | 치료비, 진단검사비 등 |
| 질병수술비 | ⚠️ 조건부 가능 | 협착증 수술 시 |
| 진단비 | ❌ 일반적으론 불가 | 진단비 특약은 주로 중대질병 대상 |
| 통원특약 | ✅ 가능 | 도수치료, 물리치료 등 포함 시 |
① 실손의료비: 모든 치료비의 기본
척추관협착증으로 병원 진료 시:
- 외래, 약처방, 검사(MRI, CT) → 실손보험으로 청구 가능
- 주사치료, 물리치료, 도수치료 등도 포함
- 단, 도수치료·체외충격파 등은 비급여 항목으로 분류되며 자기부담금 높음
주의!
**기존 병력(디스크, 척추 질환)**이 있었을 경우, 청구 시 거절 또는 일부 면책 적용될 수 있습니다.
② 질병수술비 특약: 수술 받았다면 보장 가능성 있음
척추관협착증으로 인한 대표적인 수술:
- 신경감압술
- 후궁절제술
- 척추유합술
이러한 수술은 보통 2종 또는 3종 질병수술비 특약의 범위 내에서 보장 대상이 됩니다.
수술명보험 수술 분류보장 가능
| 신경감압술 | 2~3종 | 가능 |
| 후궁절제술 | 3종 | 가능 |
| 유합술(나사 고정 포함) | 2종 | 가능 |
필요 서류
- 수술확인서
- 진단서
- 입퇴원확인서
- 수술명/코드 기재 필수
③ 진단비 특약: 보통 지급 불가
손해보험의 진단비 특약(중대한 질병 진단비)은 암, 뇌, 심장, 중증 질환 중심입니다. 척추관협착증은 이에 해당되지 않으므로 진단비 지급은 어렵습니다.
단, 수술을 받았을 경우 수술비 청구 가능성은 있습니다.
④ 후유장해 보장 여부는?
척추관협착증 자체로는 후유장해 진단이 나오지 않습니다. 그러나 수술 후에도 지속적인 기능장애(하지 마비, 보행 불가 등)가 발생하고, 이를 공식 장해진단서로 확인할 수 있다면:
- 3% 이상 후유장해 인정 시 → 후유장해 보험금 청구 가능
- 대부분의 경우 인정이 어려움
💡 실제 사례 분석
📌 58세 여성 / 척추관협착증 진단 → 후궁절제술 + 입원 5일
보장 항목수령 금액
| 실손의료비 | 약 180만원 (입원비, 검사비, 수술비 일부 보장) |
| 수술비 특약 (3종) | 50만원 |
| 입원일당 특약 (3만원/일) | 15만원 |
| 총 지급 보험금 | 약 245만원 |
👉 진단비는 없지만, 수술 + 입원 + 실손으로 적지 않은 보험금 수령 가능
🙋♀️ 이런 분들께 추천하는 상담
- “척추관협착증 수술을 앞두고 있어요. 보장 가능할까요?”
- “예전에 허리디스크 진단받았는데, 보장에 영향이 있을까요?”
- “내 보험에 척추 관련 보장이 있는지 확인해보고 싶어요.”
👉 이럴 땐 보험 약관 분석과 청구 가능성 검토가 중요합니다.
현대해상 윤지영 플래너가 1:1로 도와드립니다.
📌 플래너가 추천하는 보장 전략
- 기존 실손 유지 여부 점검
→ 과거 병력 있더라도 실손은 해지 NO - 수술 예정이라면 특약 여부 확인
→ 2~3종 수술비 특약 포함 여부 꼭 체크 - 입원일당/통원비 특약 보강 가능 여부 상담
- 장기적 보장을 고려한 리모델링 전략 필요
→ 퇴행성 질환 보장 가능한 간편보험 활용도 고려
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