💼 사장님도 몰랐던 이야기: 내 가게는 보험으로 지켜지고 있을까?

안녕하세요. 현대해상 손해보험 전문 설계사입니다.
오늘은 자영업자·소상공인, 법인 대표님들이 꼭 알아야 할 **기업 손해보험(비즈니스 보험)**에 대해 실제 상담 사례와 함께 이야기해보려 합니다.

🧑‍🍳 “카페 사장님이 된 지 3개월, 그런데…”

경기도 고양시에서 작은 카페를 운영하는 박사장님(가명).
창업한 지 3개월째 되던 어느 날, 기계실에서 화재가 발생해 매장을 하루 넘게 운영하지 못했습니다.

다행히 인명 피해는 없었지만,

커피 머신, 냉장고 등 주요 설비 손상
간판, 인테리어 일부 그을림
2일 간 영업 중단

이로 인해 약 300만 원 상당의 손실을 입었습니다.

“이런 것도 보험으로 보장이 되나요?”

라고 물으셨고, 상담을 통해 비즈니스 보험의 필요성을 절실히 느끼게 되셨습니다.

🔍 기업 손해보험이란?

기업(상업) 손해보험이란, 회사나 점포, 공장 등에서 발생할 수 있는 다양한 재산 손해와 배상책임 위험을 대비하는 보험입니다.

보장 대상은?

상가, 점포, 창고, 사무실
기계, 집기, 비품
직원 상해, 고객 사고
화재, 도난, 풍수해
영업중단 손해

소규모 매장부터 중대형 법인까지 모두 가입 가능합니다.

📋 박사장님에게 제안한 보장 설계는?

✅ 화재 및 재산손해 보장

화재/폭발/누전으로 인한 건물, 설비 피해 보장
도난 및 파손도 포함

✅ 시설소유자 배상책임

고객이 매장 내에서 넘어져 다친 경우 손해배상 책임 보장

✅ 영업중단 보장

사고 발생 후 일정 기간 매장을 운영하지 못하는 경우 보상

✅ 직원 상해 보장

종업원이 근무 중 다친 사고에 대한 치료비 보장

👉 월 보험료 약 6~9만 원대 (매장 규모, 위치, 업종에 따라 달라짐)

🤔 사업자 고객님들이 자주 묻는 질문들

Q1. “화재보험만 있으면 되는 거 아닌가요?”

→ 화재보험은 단일 위험 보장입니다.
하지만 기업 손해보험은 화재 외에도 배상책임, 재산손해, 도난 등 다양한 리스크를 포괄적으로 보장합니다.

Q2. “임대 상가인데 건물주가 화재보험 들어있다고 했어요”

→ 보통 건물주는 건물 자체에 대한 보장만 들어놓습니다.
내가 소유한 집기/비품, 영업 손실, 배상책임 등은 별도로 준비해야 합니다.

Q3. “직원도 1명인데, 꼭 보험이 필요한가요?”

→ 근로자를 고용하면 근로기준법상 산재보험은 필수지만,
실제 소규모 사고나 통원치료 등은 손해보험으로 보장 범위 확대가 가능합니다.

🛡️ 꼭 확인해야 할 필수 체크리스트

체크 항목설명

✅ 점포/사무실의 유형	건물 구조에 따라 보험료 차이
✅ 집기/비품 가치 산정	보장금액 설정 시 중요
✅ 업종별 위험도	음식점, 제조업, 병원 등 위험도에 따라 보장범위 조정
✅ 인근 리스크 요인	LPG 사용, 다세대 건물 내 입점 여부 등
✅ 실손비용 보장 여부	사고 발생 시 수리비, 청소비 등 포함 여부 확인

🏢 어떤 업종이 특히 필요할까?

음식점, 카페, 호프집 등 화재·배상 위험이 높은 업종
학원, 병원, 미용실 등 고객 방문 빈도가 높은 업종
물류창고, 사무실, 쇼핑몰 등 재산 가치가 높은 업종
제조업, 기계설비 운영 등 기계 손해 가능성 높은 업종

📌 법인보험 설계 팁

법인 명의 보험 설계 가능
종업원 수에 따라 담보 구성 변경
세무처리용 지출 증빙 가능
일부 보장성 보험료는 손비처리로 절세 가능

🙋‍♂️ 실제 문의 사례 모음

“매장에서 고객이 넘어졌어요, 치료비 나가야 하나요?”
→ 네, 시설소유자 배상책임 특약으로 보상 가능합니다.

“에어컨이 누전으로 고장 났어요, 보장되나요?”
→ 전기적 사고도 화재 담보 특약 범위에 따라 보상받을 수 있습니다.

“월세 건물인데 가입 가능한가요?”
→ 가능합니다. 건물은 보장 제외하고, **내 자산(비품, 배상 등)**만 설계하면 됩니다.

✅ 결론: 사업을 하신다면 꼭 필요한 보험!

가게를 열고 매출만 신경 쓰다 보면 위험 대비는 뒤로 밀리기 쉽습니다.
하지만 단 한 번의 사고가 수천만 원의 손실로 이어질 수 있습니다.

“내 가게를 지키는 가장 확실한 방법, 바로 보험입니다.”

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