실손보험 갱신 시 보험료는 얼마나 오를까?
실손보험 갱신될 때 보험료가 왜 이렇게 오를까요?
“작년보다 1만 원이나 올랐어요… 그냥 해지해도 될까요?”
안녕하세요 :)
보험을 쉽게, 그리고 정확하게 알려드리는 보험 플래너입니다.
오늘은 많은 분들이 실제로 가장 많이 궁금해하는 질문 중 하나,
바로 **“실손보험 갱신 시 보험료가 왜 이렇게 오르나요?”**에 대해
고객 입장에서 아주 쉽게 풀어보겠습니다.
💡 실손보험, 왜 자꾸 갱신이 되나요?
대부분의 실손보험은 **비갱신형이 아닌 ‘갱신형’**입니다.
즉, 1년 단위로 보험료가 달라질 수 있다는 뜻이에요.
“나는 아무 병원도 안 갔는데 왜 보험료가 올라요?”
라는 질문, 정말 많이 듣습니다.
그 이유는… 내가 아닌, ‘전체 고객의 의료비 사용’ 때문입니다.
📈 보험료 인상의 결정적 원인: 손해율
보험사 입장에서 받은 보험료보다 더 많은 의료비를 지급하면?
→ 손해죠.
이 비율을 우리는 ‘손해율’이라고 부릅니다.
손해율이 높을수록 → 보험료는 올라갑니다.
예를 들어,
한 해에 보험사가 고객에게 100억 원의 보험료를 받았는데,
병원비로 150억 원을 지급했다면?
👉 손해율 150% → 보험료는 무조건 오르게 되어 있어요.
📌 평균적으로 얼마나 오르나요?
실제로 실손보험의 갱신 보험료는
아래와 같은 수준으로 인상되고 있어요:
| 일반 이용자 | 10~20% |
| 의료 이용 많음 | 30~40% 이상 |
| 최근 병원 이용 거의 없음 | 5% 이하 또는 동결 |
즉, 내가 얼마나 병원을 자주 이용했는가에 따라 보험료가 달라지는 구조입니다.
📍 실 사례로 알아보는 보험료 인상
👩 38세 여성 / 병원 이용 없음
- 기존 보험료: 31,000원
- 갱신 후 보험료: 33,000원 → 약 6% 인상
👨 47세 남성 / 도수치료, 정형외과 자주 이용
- 기존 보험료: 45,000원
- 갱신 후 보험료: 60,500원 → 약 34% 인상
이렇게 실제 사례만 봐도
동일 연령대라 해도 의료 이용 기록에 따라 큰 차이가 발생합니다.
❗ 병원 자주 갔다고 무조건 손해일까요?
보험의 목적은 언제 아플지 모를 미래를 대비하는 것이죠.
병원을 많이 이용했더라도,
그만큼 보장받았다는 점에서 손해는 아닐 수 있습니다.
하지만 보험료가 부담된다면?
꼭 전문가 상담을 통해 현재 실손의 적정성을 판단해야 해요.
예전 실손이라면 보장 폭이 더 넓고,
신실손(2021년 이후)은 자기부담금이 커서 청구가 불리할 수 있습니다.
✅ 보험료 인상을 줄이기 위한 관리 팁
- 불필요한 비급여 진료(도수치료, 영양주사 등)는 자제하기
- 병원 이용 후 실손 청구 여부를 꼭 따져보기
- 정기적으로 보험 리모델링 상담 받기
- 과거 실손 vs 신실손 비교 후, 교체 여부 판단
🔍 결론: 갱신이 무서워도, 무작정 해지는 금물!
보험료가 올랐다고 해지했다가
더 나쁜 조건의 보험을 비싸게 다시 가입하는 경우도 있습니다.
지금 보유한 실손보험이
오히려 ‘금쪽같은 보험’일 수도 있다는 사실!
👩💻 무료 상담 가능!
"내 실손보험, 유지가 나을까? 바꿔야 할까?"
막막하신 분들을 위해 1:1 무료 상담도 가능해요.
👉 오픈채팅 주시면
친절하게 상담 도와드릴게요! 😊
📌 다음 포스팅 예고
DAY5 – 병원비 돌려주는 보험 vs 안 돌려주는 보험, 그 차이는?
많이 청구되는 보험의 특징은 따로 있다!?
궁금하신 분들은 구독 + 좋아요 부탁드려요 🙌